金融是实体经济的血脉，小微企业则是经济活力的源泉。在建设金融强国、推进“五篇大文章”的战略指引下，恒丰银行敏锐洞察时代脉搏，将服务小微企业视为回归金融本源、践行金融为民理念的核心着力点。面对小微企业长期以来面临的“融资难、融资贵、融资慢”困境，恒丰银行以产品创新、模式升级、科技赋能为有力支撑，让普惠金融的“活水”精准渗透至小微企业的经营末梢，充分展现出金融机构服务民生、推动高质量发展的责任担当。
产品创新：精准对接小微企业多元融资需求
小微企业由于自身经营规模相对较小，在市场环境中往往呈现出需求高度差异化的特征，并且普遍缺乏传统金融机构所青睐的有效抵押物。针对这些小微企业的“先天特质”，恒丰银行依托其信贷审批机制，精心构建了一套覆盖全场景的普惠产品体系。该体系旨在实现“一户一策”的精准金融服务，犹如量体裁衣般满足每一家小微企业独特的融资需求，切实响应国家大力支持中小企业发展的政策号召。
信用赋能：释放轻资产企业的潜在价值
轻资产企业由于缺乏传统意义上的固定资产抵押物，在融资过程中常常遭遇重重困难。为破解这一难题，恒丰银行创新性地推出了“银税互动”信用贷以及“恒享贷”等产品，有效摆脱了对传统抵押物的过度依赖，开辟了轻资产企业融资的新路径。
菏泽牡丹区盛鑫源食品有限公司作为一家出口型轻资产企业，因原材料价格上涨以及海外账期延长，面临着资金缺口的严峻挑战。恒丰银行菏泽分行巧妙依托“银税互动”平台所提供的纳税记录，并结合海关出口数据，为该企业精心构建了全面且精准的信用画像，完成了300万元纯信用贷款的审批流程，及时为企业解了燃眉之急。
与此同时，恒丰银行重庆分行开发的“恒享贷”产品，另辟蹊径，通过深入挖掘企业非财务数据中的“硬实力”，帮助众多融资道路上举步维艰的小微企业成功“爬坡过坎”，顺利跨越发展中的资金障碍。
稳岗扩产：守护就业的坚固壁垒
就业，无疑是民生的根本所在。恒丰银行深刻认识到小微企业在吸纳就业方面的关键作用，针对小微企业稳岗扩产的迫切需求，特别推出了专属信贷产品“稳岗贷”。这一产品借助政策性担保的有力支持，重点服务于那些在稳岗方面成效显著、吸纳就业能力突出的中小微企业及个体工商户。
西南地区某塑料企业在原材料价格上涨以及用工成本攀升的双重压力下，陷入了流动资金严重短缺的困境。然而，这家企业为当地创造并稳定了150余个就业岗位，且一直保持着良好的信用记录。恒丰银行当地分行在了解这一情况后，迅速依托政府风险补偿金为企业增信，并开辟绿色通道，高效完成了尽职调查与审批流程，500万元的低息贷款精准投放至企业账户。这笔资金不仅帮助企业成功保住了订单，更为重要的是，使得企业能够维持现有就业岗位，生动诠释了金融在稳岗扩岗方面的社会责任。
重庆科欣塑料有限公司车间，工人们正在生产线上忙碌
模式升级：构建全方位小微金融服务生态圈
恒丰银行在全面完善公司治理结构、筑牢风险防控坚实防线的基础上，勇于突破传统单点服务模式的局限，通过深耕产业园区、下沉服务重心等创新举措，积极打造一个全方位、立体化的小微金融服务体系，为小微企业提供更加便捷、高效且全面的金融服务。
深耕园区：打造专属服务主阵地
产业园区作为小微企业的高度集聚地，汇聚了众多具有相似产业特征和金融需求的企业。恒丰银行充分认识到这一特点，因地制宜地推进“一园一策”战略，针对不同园区的独特产业特点，构建起批量化、标准化的金融服务机制。
在重庆江津区工业园区，恒丰银行的业务团队通过开展“千企万户大走访”活动，深入了解企业实际需求。对于从事改性塑料生产的国家级高新技术小微企业重庆科朗索科技有限公司，业务团队精准匹配了“恒惠?厂房按揭”产品，高效提供了520万元资金支持，有力推动了企业的持续发展。
同样，山东烟台分行与烟台市科技局紧密合作，针对园区内缺乏有效抵质押物的山东华序道路材料有限公司，通过政府风险分担的创新方式，为其发放了400万元的“科技成果转化贷”，助力企业顺利保障订单生产，提升了企业在市场中的竞争力。
下沉重心：打通金融服务最后一公里
主动下沉服务重心，无疑是提升普惠金融覆盖面的核心举措。恒丰银行通过明确各级机构的责任，积极组织客户经理深入工业园区、商圈集市以及乡镇村落，与小微企业进行 “面对面”“点对点”的深度沟通，全面摸排企业的融资需求，从而有效打通银企之间长期存在的信息壁垒。
北京分行依托地方小微企业融资协调工作专班，主动上门走访中科晶电信息材料（北京）股份有限公司。在了解到该企业因厂房迁址、设备升级而产生的资金需求后，迅速完成了3000万元流动资金贷款的发放，有力支持了企业的升级改造计划。
宁波分行则主动对接浙江成器高分子材料有限公司，综合考量企业在研发投入、技术创新能力等多个维度的因素，为其发放1000万元贷款，确保企业能够在复杂多变的市场环境中保持稳定经营，为企业的持续发展提供了坚实的金融保障。
恒丰银行客户经理在厂房调研
科技赋能：提升小微金融服务的质量与效率
在数字化时代的浪潮下，恒丰银行坚定不移地推进数字化转型战略，以科技为强大翅膀，借助数字化工具全面优化服务流程、精准识别客户需求，致力于让小微企业在融资过程中能够更加省时、省心、高效。这一举措不仅是恒丰银行提升自身经营质量、强化内部管理的重要手段，更是其构建现代化风控体系的关键成果。
数字平台：让数据多跑路，客户少跑腿
恒丰银行通过搭建数字化服务平台，切实实现了“让数据多跑路，客户少跑腿”的便捷服务理念。以恒丰银行南京分行自建的“数赢普惠”营销应用平台为例，江苏连云港的海宏智能科技公司作为省级专精特新中小企业，在扩充产能过程中面临资金压力。该平台通过自动引入企业的“苏信分”和信用报告，能够实时动态评估企业资质。随后，借助科创企业绿色审批通道，2000万元贷款的审批投放时间相较于传统流程大幅压缩了70%，极大地提高了融资效率。
济宁分行则通过采用“数据驱动名单制作业”模式，运用大数据技术深入分析山东同利新材料有限公司的税务、工商等多维信息，快速且精准地完成风险评估和审批流程，500 万元贷款迅速到位，为企业及时采购原材料、扩大生产规模提供了强有力的资金支持。
海宏智能科技公司生产车间
智能风控：实现精准授信与快速放款
恒丰银行积极创新数字化信贷产品，通过先进的智能风控技术，实现精准授信与快速放款的双重目标。在苏州，恒丰银行的数字信贷产品“云e贷”以自主研发的风控模型为核心，将复杂的征信大数据精准转化为客户的资信评估。凭借这一创新模式，为拥有折叠屏幕支撑件钛材结构专利的苏州某电子有限公司提供了1000万元信用贷款，助力企业顺利扩张生产线，提升市场竞争力。
数字化供应链产品“恒银E链”则聚焦于产业链上下游的小微企业，为四川某民营小微制造企业（国内清洁能源领域龙头企业的供应商）提供了311万元融资支持。该产品实现了4笔款项即贷即放的高效服务，帮助企业能够及时支付上游材料款，资金周转效率大幅提升70%，有力保障了产业链的稳定与畅通。
恒丰银行的一系列实践充分证明，唯有将服务小微企业与国家发展战略紧密结合，始终坚守合规稳健经营的原则，并持续加大在金融服务领域的创新与投入，方能实现金融与社会价值的共生共赢。截至2025年末，恒丰银行小微贷款余额较年初增长13.33%，制造业、科技型小微贷款余额大幅提升，这一数据背后所蕴含的一系列鲜活案例，不仅有力见证了国家支持小微企业政策的扎实落地成效，更深刻彰显了恒丰银行服务小微企业的坚定决心与不懈努力。
展望未来，恒丰银行将持续深入贯彻党中央的决策部署，进一步深化小微企业融资协调机制的广泛应用，通过产品、模式、科技的全方位创新升级，不断扩大服务覆盖面、延伸服务边界，让金融活水能够更加精准地润泽千企万户，助力小微企业焕发出蓬勃的发展活力。恒丰银行也将继续秉持金融服务实体经济的初心，为稳定就业民生、推动实体经济高质量发展、助力实现共同富裕的伟大目标，贡献更多的金融智慧与力量。
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